Finanzas simples sin estrés

Thalía Guerra Coaching Financiero. Dinero, eso mismo por lo que nos levantamos por la mañana, por lo que nos preparamos desde chicos, lo que en muchos casos nos define como un adulto, y también nuestro premio al final de cada quincena; pero a pesar del tiempo que ocupa en nuestra vida, realmente sabemos hacer uso de él? Según las estadísticas, no.

Y como ejemplo, te pongo este escenario: imagina que algún pariente rico lejano te deja una herencia, supongamos $1,300,000 MXN, sí, solo por lo hermosa que estás, y puedes disponer de ese dinero como se te antoje. Pues ahora imagina que le comentas a esa amiga rara que sabe algo de finanzas y te pone dos escenarios, uno divertido, y otro, muy aburrido, llamé tu atención, verdad?

 En el primer escenario puedes hacer uso del dinero como se te antoje, o sea, comprarte esos zapatos que viste el fin de semana, y porqué no? También ese bolso que no necesitas pero que por si las dudas. Y también los tenis color salmón súper lindos, sin contar con que si te llevas los tenis, seguro también necesitarás unos pants nuevos, para estar radiante en el gym.

Pero alto, al principio te dije que era un millón trescientos mil pesos? Sí, exacto, por lo que qué más da si esas botas altas en el piso de arriba te están gritando -ven por nosotras! El precio parece en realidad insignificante para lo que ahora tienes en tu cuenta de banco, así que -a gastar se ha dicho!!

 Cinturón, chaqueta, blusa ad-oc, y una hermosa chamarra para esas fechas de frío; y el dinero? Es algo de lo que ni siquiera tendrías que preocuparte ahora, pues no les habrás rasgado ni siquiera una mínima parte, por lo que regresar en taxi parecerá la mejor idea, pues no vas a ir caminando con todo, o si?

 Una merecida fiesta tampoco estaría nada mal, pues 28 años, cuatro meses y 14 días no se cumplen dos veces. Viaje con tres amigas a Los Cabos, todo pagado, y qué mas da, si son tus amigas del alma.

 Viaje en avión, hospedaje en un excelente hotel, y el restaurante con la comida más espectacular que hayas probado en tu vida. Pero para qué ir a la playa si no llevas traje de baño? Sólo sacas la tarjeta y listo, todas salen con unos bikinis, y monokinis para estrenar.

 Sandalias, sombreros, lentes de sol, todo nuevo, como debe de ser el modo de la nueva millonaria de la colonia Del Valle.

Un sueño hecho realidad para cualquier chica, comprar toda la ropa que puedas usar en tu vida (y aunque no); así como los viajes que siempre quisiste; la computadora mas chic porque la podrías usar para ese nuevo trabajo (cuando lo consigas); y claro, el nuevo iPhone 18, sí, ese que ni siquiera ha salido al mercado pero tú, ya tienes para comprarlo.

 Un momento, no había un segundo escenario? En efecto, pero uno mucho menos divertido que el primero, en donde aún siendo la heredera bella y legítima, deberás abstenerte de la tentación de gastarlo a lo bestia, y porqué? Ahora te cuento.

 Supón que tu amiga aburrida te aconseja algo menos emocionante: invertirlo; sí, esa maldita palabra que odiaste desde que entró por tus oídos y que destruyó tu castillo de lujos y caprichos que te estabas construyendo en tu mente. Y te encuentra una propuesta en donde invirtiendo ese millón trescientos mil pesos puedes vivir tranquilamente de las ganancias, pero únicamente con $10,000 al mes (aproximadamente), o sea, si con tu trabajo apenas llegas a fin de mes, con ésta cantidad puedes darte uno que otro lujo, como los zapatos, pero ni la bolsa, ni las botas, chaqueta, ni mucho menos viajes con amigas, trajes de baño, cocteles, noche de antro, ni nada por el estilo; seguro ya miras a tu amiga con los mismos ojos de odio que si te hubiera robado esa cantidad, junto con el perro, tu ropa, zapatos y hasta el novio.

 Pero antes de sacar conclusiones, considera una cosa, en el primer escenario, tu dinero, con la velocidad que lo gastes en ropa, zapatos, viajes, y experiencias fascinantes con amigas, llegarás si acaso a los dos años, antes de encontrarte en la misma situación en la que estas ahora, sobreviviendo con tu sueldo, y esas cositas que tanto amas, las verás tristemente rematarse sin haberlas estrenado nunca para pagar tu renta, comida y deudas.

 En el segundo, esas mínimas ganancias que tu millón trescientos te da serán de POR VIDA. Me vas entendiendo ahora? Sé que la segunda no parece tan divertida como la primera, pero a lo que quiero llegar es que si sabes administrar tu dinero, entonces nunca tendrás que preocuparte por el mismo, así lo tengas ahora, o no.

 Y para explicarte mejor aún, te tengo a una experta en el tema, hoy platicamos con Thalía Guerra, quien es madre, licenciada en Economía Financiera en la UNAM y Asesora Financiera, quien nos explicará porqué cuidar tu salud financiera es tan importante como tus chequeos, tu higiene, tu imagen.

MADRE SOLTERA CASADA. Thalía, gracias por acompañarnos. Y cuéntanos de tí, tu labor.

Muchas gracias por la invitación, pues como lo comentaste, las Finanzas Personales más bien parecen “la amiga aburrida”, es esa amiga de quien aprendes a la mala en tu vida adulta. Desde siempre se me han facilitado los números, así que las matemáticas eran mi materia favorita, estudié economía por esa razón. Trabajé 8 años en el Sector Público en Finanzas y me encontraba con cada barbaridad, todos teníamos una calculadora tatuada en la frente, pero ninguno sabíamos cómo gestionar nuestro dinero. No teníamos idea de cómo crecer nuestros ahorros, del Retiro, deducción de impuestos y el manejo correcto de una tarjeta de crédito.

En la escuela nunca nos dan clases de Educación Financiera, es algo que debes aprender a la mala de adultos. Y digo “a la mala” porque aprendemos de los errores que ya cometimos.

Entendí a temprana edad que no quería ser esclava del dinero, ni de un trabajo a cambio de dinero, quería mayor libertad en mi vida. Así que me eduqué en Finanzas Personales lo más que pude, ahorré como loca, me casé con un contador y renuncié a mi trabajo.

Empecé invirtiendo en pequeños negocios y a la par promovía Planes de Ahorro para el Retiro, en este último me capacitaban todo el tiempo en Finanzas Personales y eso me gustaba mucho. En ese entonces visitaba de 3 a 6 personas diferentes cada semana y me contaban sobre sus problemas financieros. Ahí me volví consciente de que las Finanzas Personales, eran más que números; son peleas con la pareja, son angustias que te llevas a la cama, son temores, son patrones repetitivos que difícilmente puedes salir sola. En el caso de las mujeres es aún peor, duele reconocerlo aún tenemos menores ingresos, más responsabilidades y remordimientos por eso de que: “si crezco profesionalmente descuido a mi familia”.

Adopté la causa de ayudar a más mujeres a encontrar cierta libertad y seguridad financiera.

Y desde ahí no he parado.

MSC. Cómo un presupuesto nos puede ayudar a llegar a un objetivo.

Si me preguntas: ¿Cómo salgo de deudas? ¿Cómo tengo mejores finanzas en pareja? ¿Cómo fomento el hábito del ahorro? ¿Cómo viajo más? ¿Cómo ahorro para el enganche de mi casa? … yo respondo: “Haz un presupuesto”.

Pero este presupuesto debe ser consciente, es decir debes hacerlo pensando en que lo vas a respetar y perfeccionar cada mes.

Yo les sugiero comienza el Día 1 del mes con la idea de que vas a gastar tanto en vivienda, tanto en transporte, tanto en alimentación, tanto en diversión y tanto en ahorros para un objetivo importante para ti (viajes, el pago de colegios, pagar la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencias, etc).

Las Finanzas Personales son mas que números, son conductas que definen tu calidad de vida.

Thalía Guerra, asesora financiera.

Para mayor facilidad crea una cuenta de ahorros dónde separes el día 1 ese ahorro que te propones tener en el mes.

Entonces el último día del mes revisas si te apegaste al plan y que puedes mejorar el siguiente mes. También planifica esos regalos de cumpleaños, idas al ginecólogo y algunos otros gastos en los que incurres una vez al año, para evitar sorpresas.

De esta manera te estarás liberando de muchos problemas futuros.

MSC. ¿Puedes explicarnos qué es la violencia económico-financiera ejercida sobre las mujeres?

De este tema poco se habla, pero consiste en ejercer cierto poder sobre una mujer para hacerla dependiente económicamente. Lo más usual es que la pareja ejerza este poder y lo vemos cuando las mujeres no pueden tomar decisiones sobre sus ingresos o gastos sin antes consultarlo con su esposo. Incluso aun en estos tiempos vemos como las mujeres dejan de trabajar por presión de la pareja. El problema no se dimensiona hasta el momento en que ocurre una separación, pues me toca ver muchas mujeres que pasan una vida dependiendo económicamente de la pareja y cuando les toca ser independientes no tienen ni un peso, ninguna experiencia trabajando, ni ahorros. Y desafortunadamente la mayoría de los casos son mujeres de edad avanzada que no tienen ni la menor idea de qué van a vivir ahora.

Lo más sano, es qué aunque como pareja hayan decidido que uno de los dos deje de trabajar, se otorguen aunque sea un mini sueldo a esa persona que se queda en casa y de preferencia una cuenta de ahorro para el Retiro, pues al final ambos se van a retirar en una etapa de sus vidas y sería ideal que los dos tuvieran una cuenta.

MSC. Qué debe de saber una mujer antes de comenzara invertir?

Considero que hay que informarse para evitar muchos errores.

Si habláramos de los primeros pasos, les recomiendo que primero creen un Fondo de Emergencias, el cual será ese ahorro que te va a proteger de cualquier contingencia en tu vida (que se descompuso el coche, que me enferme yo o alguien de la familia o que me despiden del trabajo).

Ya cubierto este paso, les recomiendo hacer introspección, conocerse mejor para determinar el ¿Para qué quiero invertir? No es lo mismo invertir para tu Retiro, que invertir para un viaje que haré en un año. Ya determinado el objetivo comenzar con herramientas de bajo riesgo como pueden ser CETES (Certificados emitidos por el gobierno), algunos pagarés bancarios y si te gusta el riesgo probar con algunos Fondos de Inversión.

Creemos en un mundo con menos estrés por dinero. Sí aprendes a cubrir tus necesidades básicas, liberas espacio en tu mente, para ser mas pleno en otros aspectos de tu vida. 

Super importante leer el contrato antes de firmar, revisar que la institución a dónde vas a enviar tu dinero esté dentro del Sistema Financiero Mexicano, si cuentan con algún asesor hacerles la pregunta clave: ¿Qué pasa con mi dinero si esa institución quiebra?

De esta manera tu puedes medir el riesgo que está corriendo el dinero que estas por invertir.

MSC. ¿Cuál es el papel de un coach financiero, y porqué es importante considerar sus servicios? 

Hoy en día vemos a un coach financiero como un agente de seguros, al menos a mi me pasaba al principio. Y entonces me encuentro con muchas personas llenas de seguros porque es lo único que le recomienda su asesor.

Un Coach Financiero integral, debe ser capaz de orientarte desde temas básicos como tu presupuesto, ahorro, crédito, seguros, creencias limitantes sobre el dinero y herramientas de inversión.

Un Coach Financiero, te acompaña desde el escaloncito que estás hasta el escalón que quieres llegar.

MSC. Damos por sentado que las finanzas son un tema de hombres, sin embargo la mujer es la que mueve a la economía, y eso lo podemos ver claramente en esta pandemia, donde por poner un ejemplo, las ventas por catálogo no sólo no se vieron afectadas esta contingencia, sino que se potenciaron por el trabajo que las mujeres hicieron con sus emprendimientos. 

Desafortunadamente en los foros e incluso cursos que asisto a finanzas aun veo en su mayoría asientos de hombres, pero es inspirador como cada día somos más mujeres las que nos involucramos en estos temas. Desde luego es admirable como muchas mamás en tiempos de pandemia comenzaron sus emprendimientos desde casa y veo que han tenido mucho éxito, considero que esta modalidad “home office”, motiva a muchas mujeres a continuar con su vida laboral, aportar dinero al hogar y sobre todo a ser un excelente ejemplo de autonomía financiera para sus hijos.

Me encanta que mi hijo vea que yo aporto dinero a la casa, que yo también le compro cosas, que pago las vacaciones familiares, que pago los seguros médicos. Pienso que desde casa estamos dando un excelente ejemplo de mujeres que no nos limitamos y nos hemos vuelto unas expertas en administración de tiempo. Bravo por ello y espero que sigan habiendo espacios de apoyo entre mujeres como es MADRE SOLTERA CASADA.

Bueno chicas, ahora ya saben qué hacer si algún pariente rico les hereda una fortuna y cómo administrarla; y si nunca llega ese glorioso momento, entonces es un excelente momento para comenzar a invertir y verse algún día viviendo de sus ganancias. Les dejamos las redes sociales de Thalía para que puedan contactarla y pedir su asesoría.

 Les dejamos su página y redes sociales para poder contactarse con Thalia, quien estará encantada de ayudarles a sacar a esa mujer financiera que vive dentro de todas nosotras.

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